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小额贷款纾解中小企业融资难题

关键词 小额贷款 , 中小企业融资|2011-04-28 09:08:08|来源 新华网
摘要 如何破解“中小企业融资难”一直是我国经济决策部门着力解决的问题。近年来,相关部门通过多项举措,在信贷、债券、资本市场及其他金融领域不断创新服务形式,我国破解...

  如何破解“中小企业融资难”一直是我国经济决策部门着力解决的问题。近年来,相关部门通过多项举措,在信贷、债券、资本市场及其他金融领域不断创新服务形式,我国破解“中小企业融资难”取得了一定成效。

  对于商业银行而言,向中小企业发放贷款往往具有风险大、成本高等特点,因而一直以来“贷款难”始终困扰着众多中小企业。不过,近年来随着国家对中小企业发展关注的日渐升温,银行机构也开始将部分力量投放到中小企业信贷领域中来。一方面,大型国有商业银行纷纷成立中小企业信贷机构,加大对中小企业融资支持;另一方面,部分城市商业银行在大客户资源竞争激烈的情况下,已开始将发展中小企业业务作为战略重点来推进。

  数据显示,2010年我国中小企业通过银行机构获得的人民币贷款比年初增加3.3万亿元,年末余额同比增长22.4%,其中,小企业贷款比年初增加1.7万亿元,年末余额同比增长29.3%,增速比中型企业高11.5个百分点,比大型企业高16个百分点。

  此外,为解决中小企业征信问题,近年来中国人民银行协同有关部门,建立起适合中小企业特点的信用征集体系、评级发布制度以及失信惩戒机制,研究制定中小企业信用制度管理办法,我国中小企业信用档案信息不断充实、完善,为解决中小企业融资难发挥了积极作用。央行的数据显示,截至去年底,央行征信系统累计补充完善中小企业信息已超过210万户。

  除了银行借贷这一传统金融服务渠道外,相关部门还在债券市场上不断开拓新型融资工具,为我国中小企业的资金融通提供了日益重要的支撑。

  据中国银行间市场交易商协会有关人士介绍,为推动中小企业直接债务融资,缓解企业融资难题,近年来协会会同有关部门先后推出中小企业短期融资券、中小企业集合票据等创新产品,以扩大中小企业直接融资渠道。此外,还出台免除中小企业会费、提供绿色通道制等支持政策,减轻中小企业的融资成本负担,提高企业融资效率。

  数据显示,从2008年开始,中小企业债务融资规模呈现出快速增长趋势。截至2010年末,已有近百家中小企业通过新型债务融资工具总计获得超过50亿元的资金支持。

  除了信贷市场和债券市场以外,从资本市场中获得发展资金,也已成为很多中小企业融资的又一重要渠道。近年来,我国资本市场不断加大对中小企业融资的扶持力度,面向中小企业资金融通的中小企业板、创业板的相继建立,让一直受困于融资难题的众多中小企业,正在获得越来越多的资金支持。数据显示,截至目前,在中小板和创业板上市公司已超过600家,累计融资超过4500亿元。

  特别值得一提的是,针对微小企业和个人融资应运而生的小额贷款公司,近年来获得了爆发式发展,为众多微小企业的资金融通发挥出重要作用。

  与其他信贷机构不同,小额贷款公司主要解决一些小额、分散、短期的资金需求,更符合中小企业融资特点,因此对中小企业资金支持具有重要意义。数据显示,一季度我国小额贷款公司累计新增贷款427亿元,这其中,相当数量资金进入到中小企业生产和经营中来。而截至2011年3月末,全国共有小额贷款公司超过3000家,贷款余额达到2400多亿元。

  央行日前发布的报告指出,中小企业对我国经济平稳健康发展具有相当重要的作用和意义,今后,各金融机构将全面落实支持中小企业发展的金融政策,继续完善对中小企业的金融服务,有效缓解中小企业融资难问题。 

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